貯蓄型生命保険を解約
私は、結婚してすぐに保険の検討を始めました。
結婚したら、保険に入るもの。という、固定概念があって、対面で説明してくれる窓口に何件か行ったり、派遣型で自宅に来てくれる保険代理店にお願いしたり、色んなところで見積もりを取って、契約しました。
貯蓄型の生命保険を3件（夫の生命保険・子供の学費用に私と夫の生命保険）
貯蓄型の医療保険を1件（夫の医療保険）60歳になるまでに使わなかった保険が全額返ってくる。
掛け捨て型の医療保険。（私用）
掛け捨て型の収入保障保険（夫の名義でマイホームを購入時に加入。）
完全に保険貧乏でした。
知識が浅かったせいで、安心に高額なお金をつぎ込んでいました。
老後2,000万円問題もあり、老後の生活に不安だったということもあると思います。
しかし、ここ最近、お金の勉強を始めていくと、詳しい人からよく出てくる言葉が、
マイホームは買うな！
保険は加入するな！
です。。
もう遅いじゃん。。
マイホームも買っちゃって、35年ローンだし、保険は加入してしばらく払い続けてるし。。
それでも、この言葉が脳裏から離れませんでした。
この間、昔からの友人とランチに行ったとき、その友人は、マネーリテラシーがかなり高くなっていて、保険は自動車保険しか入っていない。と言っていました。
その友人のパートナーが勝手に加入した、保険もすぐに解約に行ったそうです。
これだけ保険に関して、加入しなくていいという情報が、ここ最近、私に入ってくる。
勉強すればするほど入ってくる。
これは、やはり辞め時では？と思い、保険証券を見直してみました。
ここで、解約するものとしないものに振り分けました。
解約しないものは、払っている期間が残りの期間よりも長く、今解約した時のマイナスが大きい保険は置いておくことにして、
契約期間の浅い、二つの貯蓄型生命保険を解約することにしました。
それでも、かなりのマイナスですが、今まで支払った分は掛け捨ての保険を入って支払っていたと考えて、勉強代だと思って手続きしました。
掛け捨ての医療保険については、もう少し安心の余裕ができたときに改めて解約したいと思います。
本当は今すぐ解約するべきなのかもしれませんが、今の私にはこれが限界でした。
保険解約した気持ち
2つの保険でも、解約してみて、気持ちとてもスッキリしました。
貯蓄型生命保険は、保険料を支払った中で、返戻金の中から貸付てもらえる制度もあって、年利3％（複利）で借りれるんですが、ちょっと今月厳しいな。って時に借りてしまってました。
いやはや、ほんと情けない。
解約すると、低解約返戻金が口座に入ります。
低解約返戻金は、保険を満期まで支払わずに解約した時、支払った額の99％以下の額になって払い戻される保険で、契約期間が短ければ短いほど、10％、20％など低いパーセンテージしか返って来ないので、損するよね。ということになります。
貸付を利用していた場合は、
支払った保険料－早期解約の数十％－貸付金額＝口座に入金
となります。だいぶ減ってしまいまいしたが、これからの月々の保険料が軽くなったので、スッキリしたのかなと思います。
保険よりもインデックス投資（NISA、iDeCo）
貯蓄型生命保険は、満期まで支払って、そのあと数年寝かせていたら、プラスになりますよ。という保険です。
私が加入した2012年の時点で、最低保証が年利1.85％でした。
100万円あっても、101万8500円増える。
お金の勉強をしていると安定型のインデックス投資で長期投資をすると平均で年利5％（だいたい年利3％～7％）を複利で運用できるそうです。
100万円あったら、105万円。
お金を増やす目的なのなら、後者が優勢かなと思います。
安心保障を目的ならば、掛け捨ての安い保険に加入していればいいということです。
ネット証券でつみたてNISAをはじめ、後々は、夫のiDeCoをしてもらい、税制優遇も受けながら、早期リタイア生活を目指します。
実質、わたしはリタイア生活のようなものなので、夫に早期退職してもらえるくらいの資産を得たいと思います。
保険屋さんは儲かる？
2012年に保険を申し込んだ時に保険レディーの女性の人は、契約後、街中でやたらと手を振ってきたり、仲良しの友達のように電話をしてきたり、ご機嫌でした。
かなりのインセンティブがついたのかな？ｗ
ある保険代理店の方に聞いたところ、
例えば、私が月1万円の保険を契約すると、保険代理店には、その額の1年分が報酬として支払われるそうです。月額1万円の契約は12万円ですね。
高額な契約や複数契約すればするほど、報酬があがる仕組みですね。
私が、聞いた1代理店の話なので、大きな窓口はどうゆう契約かはわかりませんが、一人一人に適した商品ではなく、代理店の利益率の高い保険を優先的に売ってくるという話も聞いたりします。
ある大手の窓口では、月7万円もの貯蓄型生命保険を勧められたこともあります。1～2時間話をして契約してもらえれば、84万円の報酬ですものね。すごいですね。
もちろん契約はしませんでしたが。。。
知は力なり
コメント